想到美國(guó)去讀金融，大家一定會(huì)情不自盡的想到華爾街投行里雄心勃勃的投資經(jīng)理，以及他們令人艷羨的薪水。IDP項(xiàng)目辦公室美國(guó)留學(xué)專家分析，金融專業(yè)每年的申請(qǐng)人數(shù)均呈上升趨勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。金融專業(yè)目前也是國(guó)內(nèi)申請(qǐng)人最青睞的專業(yè)。最近有不少同學(xué)在咨詢出國(guó)攻讀金融碩士的情況，有一些本科是金融專業(yè)，有一些本科是商科類的其他專業(yè)想轉(zhuǎn)為金融專業(yè)。面對(duì)眾多學(xué)生的咨詢，IDP項(xiàng)目辦公室決定把這個(gè)超級(jí)熱門的專業(yè)與大家好好分享一下。
• PhD in Finance：金融學(xué)博士；
• MBA in Finance：工商管理碩士--金融方向；
• MSF(Master of Science in Finance或其他類似)：純金融類的碩士；
• MFE(Master's in Financiel Engineering或其他類似的)：金融工程（包括數(shù)量金融，計(jì)算金融一類）碩士。
金融博士：它的申請(qǐng)對(duì)于國(guó)際學(xué)生來說難度相當(dāng)大，當(dāng)然不排除一些大牛的學(xué)生。每個(gè)商學(xué)院每年只招2-6個(gè)金融PhD，而申請(qǐng)人通常有上百個(gè)，并且大部分有很牛的工作經(jīng)歷，拿過美國(guó)牛校的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)碩士，參加過很多國(guó)際學(xué)術(shù)會(huì)議，做過很多國(guó)際項(xiàng)目，有很多篇paper發(fā)表在國(guó)際雜志上。
MBA下的金融方向：好學(xué)校的MBA是要求2-5年全職工作經(jīng)歷的，而且通常是很牛的工作才能拿到好學(xué)校的錄取。所以對(duì)于我們大多數(shù)申請(qǐng)者（本科應(yīng)屆畢業(yè)生）來說不會(huì)考慮MBA。當(dāng)然，一些排名非?？亢笊踔翛]有排名的MBA可能不要求工作經(jīng)歷，但是那絕對(duì)不值得一讀。
金融工程一類的碩士：通常要求申請(qǐng)者具有相當(dāng)強(qiáng)的數(shù)理背景，一般為理工科學(xué)生，整個(gè)申請(qǐng)的規(guī)劃方向與純金融的碩士MSF還是有很大的區(qū)別，這個(gè)我們會(huì)另外專門分析。下面IDP項(xiàng)目辦公室主要解析的是美國(guó)的MSF申請(qǐng)。
什么是MSF?
MSF主要的專業(yè)方向包括金融分析（financial analysis）、投資管理（investment management）以及公司財(cái)務(wù)（corporate finance）等。典型的核心課程包括投資分析、公司財(cái)務(wù)以及財(cái)務(wù)管理或管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)量法(貨幣的時(shí)間價(jià)值與統(tǒng)計(jì)學(xué)概論)。主要的研究領(lǐng)域包括：證券管理、金融模型建構(gòu)、兼并與并購(gòu)以及實(shí)務(wù)期權(quán)等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上MSF主要課程以數(shù)量學(xué)方面為主。
MSF除了要學(xué)習(xí)大量的商科課程，如投資學(xué)、公司金融外，還要學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)這樣的自然科學(xué)，以及Economics這一門社會(huì)科學(xué)。因此，MSF是一門利用數(shù)學(xué)方法和經(jīng)濟(jì)學(xué)原理去解決實(shí)際金融問題的學(xué)科，比如上市公司的估值，收購(gòu)兼并股價(jià)的區(qū)間，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的解讀等等。
美國(guó)院校MSF開設(shè)情況
美國(guó)Top100學(xué)校提供金融碩士項(xiàng)目的學(xué)校數(shù)量有限，加上申請(qǐng)人數(shù)很多，且相當(dāng)一部分的申請(qǐng)者的硬性、軟性條件各方面都比較強(qiáng)，因此各學(xué)校的錄取標(biāo)準(zhǔn)也呈水漲船高的趨勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。 下面我們就幾個(gè)典型學(xué)校的MSF項(xiàng)目逐一分析：
1. MIT
http://mitsloan.mit.edu/mfin/
頂級(jí)的MSF項(xiàng)目，錄取的學(xué)生一致的特點(diǎn)都是高分+超強(qiáng)的個(gè)人能力。我們可以來看一下MFin Class of 2013 Profile。
Average GPA3.8
Average work experience (including internships)15 months
GMAT range700–760*
TOEFL range104–116*
我們可以看到，大部分的錄取學(xué)生其實(shí)還是具有相關(guān)實(shí)習(xí)經(jīng)歷的應(yīng)屆生，而對(duì)于中國(guó)學(xué)生來說，具有競(jìng)爭(zhēng)力GT分?jǐn)?shù)在750+以及109+。并且這個(gè)項(xiàng)目國(guó)際生比例相當(dāng)高，達(dá)82%（2013年）。
對(duì)于申請(qǐng)者超強(qiáng)的個(gè)人能力的要求，其實(shí)這也可以從它的其中一篇essay要求中我們可以窺見一斑：
The mission of the MFin program is to create the next generation of global financial leaders with state-of-the-art training in modern finance theories and methods and an appreciation of the ethical implications of finance. Our program attracts the best and brightest students who go on to advance financial management practice and improve the world. Please tell us about past experiences, accomplishments, and personal qualities that will enable you to contribute to the advancement of this mission.
2. Washington University in St.Louis
http://www.olin.wustl.edu/academicprograms/MSF/Pages/default.aspx
這個(gè)項(xiàng)目是金融工程和MSF的混合項(xiàng)目，對(duì)數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)有一定的偏好要求。從10年開始多了Corporate Finance track和Quantitative track的分類。該學(xué)校不看重出身，只要是本科都有機(jī)會(huì)。錄取要求面試，發(fā)面試的數(shù)量很多，絕大部分中國(guó)人都發(fā)的是Quantitative track。面試的錄取率在1比3左右。中國(guó)學(xué)生的平均GMAT接近750，平均托福大于105，無最小值要求。
3. Vanderbilt University
http://www.owen.vanderbilt.edu/vanderbilt/programs/ms-finance/
小班教學(xué)（class size 44）和低國(guó)際生率(22.7%)都是優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然這無疑對(duì)我們大陸申請(qǐng)者來說也是一個(gè)比較大的挑戰(zhàn)。Vandy之所以prefer美本，其根本是prefer具有較強(qiáng)口語(yǔ)能力, 已經(jīng)適應(yīng)北美學(xué)習(xí)生活, 比較aggressive，有一定的networking的申請(qǐng)者，因?yàn)檫@在admission officer看來這樣的申請(qǐng)者具備在美國(guó)找到好工作的能力。對(duì)于我們大陸申請(qǐng)者來說，必須學(xué)會(huì)投其所好，即在我們的application package里面展示出這幾點(diǎn)就ok了。被錄取的大陸申請(qǐng)者GMAT大約730，托福平均接近110。商學(xué)院的人文環(huán)境很贊，也是這個(gè)大學(xué)的一貫優(yōu)勢(shì)。可選擇兩個(gè)大方向（ Corporate和Quant）學(xué)習(xí)，課程選擇較自由。在錄取的考量上，面試?yán)锉憩F(xiàn)出來的交流和求職能力可能比“硬件”還更重要。特殊的經(jīng)歷加分很大。
4. Johns Hopkins University
http://carey.jhu.edu/our_programs/MS_Programs/full_time/FT_ms_finance/
JHU 2012年新增了MSF-Full Time的項(xiàng)目，主要為沒有工作經(jīng)驗(yàn)的剛從本科畢業(yè)的同學(xué)開設(shè)，授課老師主要是Carey的全職教授，并且錄取時(shí)主要考察學(xué)生的GPA、GMAT、本科學(xué)習(xí)的內(nèi)容等。這個(gè)項(xiàng)目在華盛頓特區(qū)上課。主要是白天上課?，F(xiàn)在分為上午和下午兩個(gè)班。每個(gè)班不到40個(gè)人。Accelerated MSF學(xué)生與Part-time MSF的同學(xué)的選修課是同時(shí)一起上的，所以Accelerated MSF同學(xué)的選修課是在晚上或周末上課的。
該項(xiàng)目最大優(yōu)點(diǎn)是綜排高，對(duì)于很多非?？粗鼐C合排名的申請(qǐng)者無疑是個(gè)好的選擇，并且地理位置好，這在今后找工作、找實(shí)習(xí)中都是巨大的優(yōu)勢(shì)。
5. Tulane University
http://www.freeman.tulane.edu/programs/mfin/default.php
金融強(qiáng)校，課程設(shè)置非常實(shí)用。兩門“招牌”課程：一門是類似于行業(yè)研究的課程，叫Burkenroad Report，另一門類似于基金管理的課程，叫Darwin Fenner Student Fund，這兩門是杜蘭非常給力、非常好的特色課程。Burkenroad Report一個(gè)學(xué)期一個(gè)group會(huì)一直研究一個(gè)公司，分析數(shù)據(jù)，提交行業(yè)研究報(bào)告，如果將來想做行研的同學(xué)，這個(gè)課還是很好的。Darwin Fenner Student Fund是一個(gè)完全學(xué)生實(shí)際自己管理操控over $2,000,000 real money的課程，將來想做操盤手，基金管理的同學(xué)，這個(gè)課很適合。
關(guān)于energy的課程情況，這也是Tulane的強(qiáng)項(xiàng)與特色。因?yàn)槎盘m在美國(guó)的南部，位于路易斯安那州，西邊毗鄰德州，德州產(chǎn)石油，有很多的能源公司，并且能源在美國(guó)是可以交易的，所以杜蘭就是在為這些公司提供人才的。這也就是為什么，杜蘭在德州有很強(qiáng)勢(shì)的口碑的原因了。例如Energy Fundamentals & Trading：每節(jié)課都是在杜蘭的Trading Room里面上，里面有各種交易的軟件，了解交易員的工作內(nèi)容，并且學(xué)會(huì)用交易軟件進(jìn)行交易。其他的能源課還有很多，比如Energy Markets，Institutions and Policy，Advanced Energy Trading, Electricity Markets & Trading。
以上只是對(duì)部分比較具有代表性的MSF項(xiàng)目的簡(jiǎn)單的分析，IDP項(xiàng)目辦公室建議申請(qǐng)者在選擇學(xué)校時(shí)，還應(yīng)綜合考慮自己其他各方面的條件，以選擇到最適合自己的項(xiàng)目。
MSF的就業(yè)方向：
1. 企業(yè)內(nèi)部的金融工作
任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會(huì)有一些金融方面的工作。很多人從 financial analyst做起。工作包括公司財(cái)務(wù)狀況的分析，匯總和報(bào)告，項(xiàng)目和部門的和企業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算和管理等。有一些大型企業(yè)有自己內(nèi)部負(fù)責(zé)企業(yè)兼并與收購(gòu)的部門，負(fù)責(zé)與投資銀行協(xié)調(diào)工作。企業(yè)內(nèi)部的金融工作壓力比直接在金融機(jī)構(gòu)工作要小一些，平均每周工作時(shí)間可能也會(huì)短一些。
2. 商業(yè)銀行
商業(yè)銀行把錢借給企業(yè)，因此就需要管理和該企業(yè)的關(guān)系，回收本金和利息，增加新的貸款等等。這類工作在開始時(shí)需要比較好的數(shù)字能力，分析推理能力，和一定的credit analysis的知識(shí)。在職業(yè)生涯一定階段之后，建立人際關(guān)系的能力就愈顯重要。貸款管理的收入較好，工作穩(wěn)定，壓力相對(duì)也沒有投資銀行那么大。
3. 信用卡
信用卡部門的一個(gè)工作就是分析信用卡申請(qǐng)者或持卡人的信用情況并加以管理。由于近幾年利率較低，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快，和房屋貸款等領(lǐng)域一起成為蕭條的就業(yè)市場(chǎng)中較為火爆的行業(yè)。由于申請(qǐng)者或持卡人的背景不同，為了更好的進(jìn)行分析，一些信用卡公司對(duì)各個(gè)民族的應(yīng)聘者都有興趣。
4. 風(fēng)險(xiǎn)投資
風(fēng)險(xiǎn)投資向處于成長(zhǎng)期的公司進(jìn)行投資。畢業(yè)后進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資公司工作的話，那么可能會(huì)著重于在商業(yè)方案的可行性方面進(jìn)行分析，包括閱讀方案，搜集分析行業(yè)背景信息，面試公司的管理層等，也可能會(huì)負(fù)責(zé)管理已經(jīng)進(jìn)行的投資。
5. 股票經(jīng)紀(jì)人
股票經(jīng)紀(jì)人即傭金經(jīng)紀(jì)人，他們負(fù)責(zé)為替客戶買賣股票，并收取一定的傭金作為回報(bào)。這個(gè)工作需要金融專業(yè)知識(shí)，但更重要的是要具備銷售能力及建立人際關(guān)系的能力。當(dāng)股票經(jīng)紀(jì)人開發(fā)了廣泛的客戶群并建立了穩(wěn)固的客戶關(guān)系后，可以多花時(shí)間在為客戶推薦股票上，但早期絕大部分時(shí)間都花在建立客戶關(guān)系上。
6. 收購(gòu)和兼并與股票發(fā)行
這是大多數(shù)投資銀行最主要的收入來源，也是非常引人矚目的行業(yè)。這個(gè)行業(yè)工作強(qiáng)度很大。在大投資銀行工作的Analyst和associate可能平均一星期工作一百小時(shí)以上，以整個(gè)行業(yè)的平均工作強(qiáng)度而言，恐怕只有管理咨詢和主要的律師事務(wù)所的年輕律師才能與之相提并論。嚴(yán)格的說，投資銀行的工作比后兩者的平均工作時(shí)間還要稍微長(zhǎng)一點(diǎn)點(diǎn)。另一方面，這個(gè)行業(yè)收入也很可觀，并且工作中所獲得的能力和將來的前景都很不錯(cuò)，所以這個(gè)行業(yè)仍然每年吸引了大量?jī)?yōu)秀的求職者。
7. 私募資本(private equity)
私募資本是收購(gòu)公司一部分或全部的所有權(quán)，或是以某些形式向企業(yè)提供資金，并試圖從中獲利。從事這些活動(dòng)的時(shí)候需要分析所投資公司的價(jià)值，所以工作和投資銀行的企業(yè)收購(gòu)和兼并部很接近。實(shí)際上不少人進(jìn)入私募資本領(lǐng)域以前，有在投資銀行工作的經(jīng)歷。和風(fēng)險(xiǎn)投資的一個(gè)不同點(diǎn)是很多的私募資本并不傾向于投資高速成長(zhǎng)的處于發(fā)展階段的企業(yè)，而是傾向于投資那些價(jià)值被低估的較傳統(tǒng)的行業(yè)。
背景提升建議：
如何在接下來的申請(qǐng)準(zhǔn)備中，合理規(guī)劃，提高效率，這是決定申請(qǐng)成敗的關(guān)鍵，也是現(xiàn)階段申請(qǐng)者需要踏踏實(shí)實(shí)做的準(zhǔn)備工作。接下來IDP項(xiàng)目辦公室會(huì)就各個(gè)模塊向大家一一介紹。
金融專業(yè)的Master在錄取時(shí)會(huì)綜合考慮申請(qǐng)人的學(xué)術(shù)背景（GPA和研究項(xiàng)目）、標(biāo)準(zhǔn)化考試成績(jī)（GMAT和TOEFL）、工作（實(shí)習(xí)）經(jīng)歷、職業(yè)目標(biāo)以及其他方面的綜合素質(zhì)（包括分析能力、溝通能力、領(lǐng)導(dǎo)能力等）。此外，還尤其看重申請(qǐng)人（應(yīng)屆畢業(yè)生）的課外活動(dòng)以及從中體現(xiàn)出的個(gè)人性格和素質(zhì)。
與各項(xiàng)影響錄取的因素相對(duì)應(yīng)，申請(qǐng)材料包括兩部分：一部分是GPA、GMAT、TOEFL成績(jī)，這些是可以量化的數(shù)據(jù)；另一部分是Reference Letter、Resume、Essay和PS。在Resume、PS和Essay中要實(shí)現(xiàn)實(shí)習(xí)經(jīng)歷、項(xiàng)目經(jīng)歷，課外活動(dòng)以及學(xué)習(xí)興趣、職業(yè)目標(biāo)的整體協(xié)調(diào)。而分析能力、溝通能力、領(lǐng)導(dǎo)和管理潛力等綜合素質(zhì)也需要在Resume和PS中通過成長(zhǎng)經(jīng)歷、實(shí)習(xí)經(jīng)歷等來體現(xiàn)。Reference Letter是由對(duì)申請(qǐng)者有深入了解的老師（學(xué)術(shù)推薦人）或?qū)嵙?xí)單位領(lǐng)導(dǎo)（工作推薦人）來對(duì)申請(qǐng)者的學(xué)術(shù)水平、學(xué)習(xí)能力、工作能力以及其他方面的素質(zhì)做出客觀的評(píng)價(jià)。
學(xué)術(shù)研究背景提升建議：
雖然商學(xué)院的錄取標(biāo)準(zhǔn)不像理工科那樣重視學(xué)術(shù)研究這一塊，但是對(duì)研究生申請(qǐng)有著錦上添花的作用，有意義的研究項(xiàng)目將為申請(qǐng)人加分很多。對(duì)于本科不是金融的申請(qǐng)者來說，所做的研究項(xiàng)目尤其應(yīng)當(dāng)突出申請(qǐng)人如何通過接觸到本專業(yè)以外的金融知識(shí)進(jìn)而對(duì)金融專業(yè)產(chǎn)生的濃厚興趣，并希望堅(jiān)持下來的過程。
研究項(xiàng)目包括相關(guān)專業(yè)課上的Case Study和Team Work。建議申請(qǐng)人重思考與回顧這些項(xiàng)目的研究目的、思考過程、研究方法、得出的結(jié)論與改進(jìn)方法等問題。
工作實(shí)習(xí)背景提升建議：
作為開設(shè)在商學(xué)院下的Master項(xiàng)目，金融專業(yè)在對(duì)申請(qǐng)者的要求方面很大程度上與商學(xué)院對(duì)學(xué)生的素質(zhì)要求相同，商學(xué)院的教育性質(zhì)以及培養(yǎng)目標(biāo)決定了它對(duì)申請(qǐng)人多方面綜合素質(zhì)的要求很高，而工作實(shí)習(xí)經(jīng)歷正是對(duì)申請(qǐng)人整體素質(zhì)的正面反映。從學(xué)校的錄取要求可以看出，美國(guó)高校商學(xué)院的Master在錄取時(shí)非?？粗厣暾?qǐng)人的工作經(jīng)歷，有些學(xué)校對(duì)申請(qǐng)者的最低工作年限做出了規(guī)定，有些雖然沒有明確說明不收取無工作經(jīng)驗(yàn)的申請(qǐng)者，但強(qiáng)烈建議申請(qǐng)者有全職或?qū)嵙?xí)工作經(jīng)歷。
例如，Vanderbilt University的MSF項(xiàng)目對(duì)申請(qǐng)者的要求是：
Full-time post-baccalaureate work experience is not required; however, we strongly recommend prior internships in a related field. No minimum amount is specified because we believe that exceptional candidates are able to prepare themselves for graduate management education through competitive internships, student and community leadership and other developmental experiences.
另一方面，長(zhǎng)期的在某一領(lǐng)域的工作和實(shí)習(xí)經(jīng)歷也能反映出申請(qǐng)人對(duì)目標(biāo)專業(yè)的投入和熱情，因此強(qiáng)烈建議申請(qǐng)人擁有2段時(shí)間較長(zhǎng)的與金融行業(yè)相關(guān)的實(shí)習(xí)經(jīng)歷。
關(guān)于崗位，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)盡量尋找投資銀行、證券公司、商業(yè)銀行、咨詢公司等公司的相關(guān)崗位。
另外，美國(guó)金融碩士項(xiàng)目通常都有面試的要求，以Washington University in St. Louis為例：
Invitation-only interviews are conducted at the discretion of the Admissions Committee after the submission of a complete application.
因此，建議申請(qǐng)人要對(duì)自己的實(shí)習(xí)工作經(jīng)歷有細(xì)節(jié)化的了解，比如在實(shí)習(xí)過程中自己或團(tuán)隊(duì)遇到的問題，如何解決，取得了怎樣的結(jié)果，這些文書素材方面的提供不僅有利于文書創(chuàng)作，也對(duì)申請(qǐng)人應(yīng)對(duì)后期申請(qǐng)過程中的面試有一定幫助。同時(shí)申請(qǐng)人要保持對(duì)口語(yǔ)水平的訓(xùn)練，不斷提高自己的聽、說能力，避免在面試的過程中受到語(yǔ)言表達(dá)能力的限制而錯(cuò)失錄取的機(jī)會(huì)。
課外活動(dòng)背景提升建議：
商學(xué)院的相關(guān)專業(yè)在錄取時(shí)對(duì)申請(qǐng)者在課外活動(dòng)中表現(xiàn)出的溝通能力、領(lǐng)導(dǎo)和管理潛力尤其看重，這與商學(xué)院相關(guān)專業(yè)的教育性質(zhì)和培養(yǎng)目標(biāo)相關(guān)。建議申請(qǐng)人應(yīng)著重注意：1.遇到的困難；2.解決的辦法；3.最終的結(jié)果與收獲。
這些要素不僅是在簡(jiǎn)歷以及PS中得以體現(xiàn)，很多商學(xué)院的essay會(huì)要求申請(qǐng)者寫體現(xiàn)其某一方面素質(zhì)的小故事，因此這些活動(dòng)都會(huì)是很好的素材。
希望以上的建議能夠?qū)ο胍暾?qǐng)MSF的申請(qǐng)者有所幫助，綜上的建議不僅僅適用于美國(guó)，像英國(guó)、澳洲等國(guó)家也是萬變不離其宗的。篇幅有限，更多的信息不能一一闡釋，如果大家還有別的問題，可以隨時(shí)咨詢IDP項(xiàng)目辦公室，免費(fèi)熱線電話400-821-8688。
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