金融工程MFE和金融學(xué)MSF同屬于美國留學(xué)熱門專業(yè)，但是很多同學(xué)對(duì)這二者之間的區(qū)別不甚了解，在選擇時(shí)經(jīng)常會(huì)陷入糾結(jié)，IDP留學(xué)專家將會(huì)從國內(nèi)外就業(yè)、申請(qǐng)難度及要求、錄取特點(diǎn)等8個(gè)方面詳細(xì)分析，這兩個(gè)專業(yè)到底如何選擇。接下來為大家介紹：2023年留學(xué)美國金融工程和金融學(xué)該如何選擇?從申請(qǐng)到就業(yè)仔細(xì)分析一波

　　一、從國內(nèi)外就業(yè)看如何選擇：

　　1、就業(yè)國家

　　如果你畢業(yè)后想在美國就業(yè)，那金融工程適合。因?yàn)榻鹑诠こ潭际荢TEM項(xiàng)目，畢業(yè)后有3年的opt時(shí)間，找到工作之后還可以再抽取H1B。另外，金融工程對(duì)數(shù)理背景要求較高，也更適合我們中國人的特點(diǎn)，因?yàn)槲覀冊跀?shù)理方面有很大的優(yōu)勢。

　　金融學(xué)有一部分是STEM項(xiàng)目，無論去投行還是咨詢行業(yè)，對(duì)人的溝通能力，語言表達(dá)，人脈等要求比較高，而這些(尤其是語言表達(dá))跟美國本地人比起來挺吃虧的。所以，如果你想在美國就業(yè)，那金融工程更好一些。

　　2、就業(yè)方向

　　如果你畢業(yè)后想從事相對(duì)穩(wěn)定(偏技術(shù)類)的工作，那金融工程更適合;如果你想從事高風(fēng)險(xiǎn)高收益的工作，那金融學(xué)更適合。以投行為例，投行一般都分為前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)。

　　前臺(tái)：是投行主要接受客戶和交易的部分，包括投資銀行部、銷售交易部、資產(chǎn)管理部、投資研究部和固定收益部。前臺(tái)的業(yè)務(wù)是直接面向客戶，直接創(chuàng)造銀行的收入和利潤。前臺(tái)工作一般傾向于綜合素質(zhì)比較高、英文溝通表達(dá)能力強(qiáng)、分析能力強(qiáng)的人。前臺(tái)賺錢很多，但是壓力更大工作時(shí)間長。

　　中后臺(tái)：是為前臺(tái)提供支持的，主要是從事風(fēng)險(xiǎn)分析，管理，調(diào)控工作。中后臺(tái)對(duì)數(shù)學(xué)和建模能力有要求，工作強(qiáng)度也沒有前臺(tái)那么大，更注重技術(shù)能力，更加穩(wěn)定，適合追求綠卡的、不希望頻繁換工作的人。中后臺(tái)更偏向于招金工、統(tǒng)計(jì)等數(shù)理背景強(qiáng)的學(xué)生。

　　3、就業(yè)能力

　　金融學(xué)的就業(yè)面更廣一些，對(duì)綜合能力要求也更高一些：比如商業(yè)銀行或者個(gè)人資產(chǎn)管理企業(yè)里的理財(cái)顧問，又或者是保險(xiǎn)和證券買賣的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。面向企業(yè)方面，如商業(yè)銀行里的小額貸款，證券公司里的投行上市業(yè)務(wù)。另外，金融學(xué)可以對(duì)公司的資產(chǎn)狀況和融資方法進(jìn)行一系列的評(píng)估，并研究出相應(yīng)的方案。

　　金融工程會(huì)就業(yè)面相對(duì)較窄，對(duì)計(jì)算機(jī)以及數(shù)理要求高：金融工程主要是培養(yǎng)金融界的技術(shù)工作者，也稱作金融工程師——Quant。Quant 的職位主要集中在投資銀行、對(duì)沖基金、商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)。主要工作是負(fù)責(zé)衍生品定價(jià)模型的建立和應(yīng)用、模型研究、程序開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理等。對(duì)于一些編程能力不強(qiáng)，或者是不希望從事Quant工作的學(xué)生來說，他們主要的職業(yè)目標(biāo)則是投行或者對(duì)沖基金里的trader，以利用他們對(duì)金融衍生品以及風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)進(jìn)行投資。

　　二、從申請(qǐng)難度看如何選：

　　總體來看，金融學(xué)的申請(qǐng)難度小于金融工程。

　　1從開設(shè)學(xué)校數(shù)量來看

　　美國top30學(xué)校開設(shè)金融學(xué)碩士的大概有9所9個(gè)項(xiàng)目，開設(shè)金融工程碩士的有11所14個(gè)項(xiàng)目。

　　美國top60學(xué)校開設(shè)金融學(xué)碩士的大概有15所16個(gè)項(xiàng)目，開設(shè)金融工程碩士的有8所8個(gè)項(xiàng)目。

　　2從硬件條件來看

　　金融工程：因?yàn)榫蜆I(yè)好，競爭也非常激烈，對(duì)于學(xué)生的硬件條件要求非常高。

　　申請(qǐng)前30，需要GPA3.7+，托福110+/雅思7.5+，GRE325+/GMAT725+，3-4段實(shí)習(xí);

　　申請(qǐng)前60，需要GPA3.3+，托福105+/雅思7+，GRE320+/GMAT710+，3段實(shí)習(xí)。

　　金融：競爭沒有金工那么激烈，所以硬件條件要求沒那么高。

　　申請(qǐng)前30，需要GPA3.5+，托福105+/雅思7.5+，GRE325+/GMAT720+，3段實(shí)習(xí);

　　申請(qǐng)前60，需要GPA3.3+，托福100+/雅思7+，GRE315+/GMAT700+，2段實(shí)習(xí)。

　　3從先修課來看

　　金融學(xué)先修課要求較低，而且沒有非常嚴(yán)格的要求，只需要有商科基礎(chǔ)課程和初級(jí)的數(shù)學(xué)課程要求;但是金融工程既要有商科課程，高級(jí)數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)課程，還要有很多計(jì)算機(jī)的課程。這里羅列出金融工程的先修要求：

　　數(shù)學(xué)方面：高級(jí)微積分、線性代數(shù)、微分方程和概率統(tǒng)計(jì)是最普遍的數(shù)學(xué)背景要求，也是最嚴(yán)格的要求，學(xué)校甚至規(guī)定了這些高級(jí)數(shù)學(xué)課程。

　　計(jì)算機(jī)方面：學(xué)校期望申請(qǐng)者已經(jīng)掌握了基本的技能如C/C++，Matlab等，這方面的要求對(duì)于國內(nèi)一般本科教育來說已經(jīng)是包含在教學(xué)計(jì)劃內(nèi)的，而且美國較多金融工程的program提供學(xué)生入學(xué)之后補(bǔ)修相關(guān)課程的機(jī)會(huì)。

　　4從軟性背景來看-主要指實(shí)習(xí)

　　金融學(xué)：一般來說，申請(qǐng)金融的話建議是去銀行，證券公司，基金公司等金融相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)習(xí)。同時(shí)，在部門的選擇上，比如銀行就最好可以進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)控制或是管理部門，而在證券公司最好可以實(shí)際接觸到投資相關(guān)的流程和操作，對(duì)于金融市場有一定的理解和認(rèn)識(shí)。如果可以的話，建議申請(qǐng)金融的同學(xué)還是盡量找個(gè)更多接觸金融市場的實(shí)習(xí)。

　　金融工程：可以去金融相關(guān)的行業(yè)做更偏量化的實(shí)習(xí)。比如銀行、基金公司、會(huì)計(jì)事務(wù)所、保險(xiǎn)公司投資部、資產(chǎn)管理公司、交易所等。具體的工作，如通過建模的形式，研究分析并開發(fā)相關(guān)的金融衍生物又或是研究和開發(fā)新的產(chǎn)品。另外申請(qǐng)金融工程還可以利用暑期或是在校時(shí)間完成一些數(shù)學(xué)建?；蚴墙鹑诮５捻?xiàng)目，最好可以報(bào)名參加一些國內(nèi)國際性的相關(guān)建模比賽，并努力獲得名次。

　　5從學(xué)習(xí)的內(nèi)容和學(xué)習(xí)強(qiáng)度來看

　　從學(xué)習(xí)內(nèi)容來看，金融學(xué)更多的是以基礎(chǔ)變量如利率\匯率\貨幣供應(yīng)為學(xué)習(xí)對(duì)象，而金融工程主要依賴金融衍生工具,比如期貨期權(quán)\遠(yuǎn)期\互換等等。

　　在學(xué)習(xí)強(qiáng)度來看，金工一般會(huì)大于金融。金工更加強(qiáng)調(diào)解決技術(shù)問題，包括編程能力和數(shù)學(xué)(隨機(jī)分析為主);金融更加強(qiáng)度軟性實(shí)力，比如networking，和客戶交流等。

　　總結(jié)：對(duì)于想申請(qǐng)名校的同學(xué)來說，金融學(xué)比金融工程容易一些;金融工程準(zhǔn)備起來比金融學(xué)更難;金融工程在美國更好就業(yè);金融工程之后的工作更加穩(wěn)定一些。

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