想去美國(guó)留學(xué)讀金融，大家一定會(huì)很自然地想到華爾街投行里雄心勃勃的投資經(jīng)理，以及他們令人艷羨的薪水。在美國(guó)，金融專業(yè)每年的申請(qǐng)人數(shù)均呈上升趨勢(shì)，該專業(yè)目前也是國(guó)內(nèi)申請(qǐng)人最青睞的專業(yè)。下面IDP項(xiàng)目辦公室為大家重點(diǎn)介紹美國(guó)留學(xué)熱門專業(yè)——金融碩士專業(yè)（MSF）的申請(qǐng)。

　　MSF研究方向

　　●公司金融方向(Corporate Finance)

　　公司金融是基于企業(yè)再生產(chǎn)過程中客觀存在的財(cái)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)關(guān)系而產(chǎn)生的，是根據(jù)財(cái)經(jīng)法規(guī)制度，按照公司金融的原則，組織企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)，處理財(cái)務(wù)關(guān)系的一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)管理工作。公司金融的主要目的就是使利益相關(guān)者的利益最大化。用于考察公司如何有效地利用各種融資渠道，獲得最低成本的資金來源，并形成合適的資本結(jié)構(gòu);還包括企業(yè)投資、利潤(rùn)分配、運(yùn)營(yíng)資金管理及財(cái)務(wù)分析等方面，也涉及到現(xiàn)代公司制度中一些諸如委托-代理結(jié)構(gòu)的金融安排等深層次的問題。從課程上看，公司金融融合了各個(gè)領(lǐng)域公司的一些案例分析，比如有應(yīng)用于房地產(chǎn)企業(yè)的房地產(chǎn)管理(Real Estate Management)的，也有應(yīng)用于資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)管理(Asset Management)，投資銀行的(Investment Banking)。這些專業(yè)讓學(xué)生同時(shí)擁有多個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　●風(fēng)險(xiǎn)管理方向(Risk Management)

　　很多美國(guó)大學(xué)都開設(shè)了風(fēng)險(xiǎn)管理(Risk Management)課程。風(fēng)險(xiǎn)管理包含了風(fēng)險(xiǎn)的定義、鑒別和優(yōu)化。有些風(fēng)險(xiǎn)是我們不可控制的，比如一些自然災(zāi)害所造成的不可抗力。一些我們可以控制的風(fēng)險(xiǎn)，包括金融市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目執(zhí)行中的風(fēng)險(xiǎn)、信貸公司、保險(xiǎn)公司的一些產(chǎn)品。通過學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理，我們可以將這些風(fēng)險(xiǎn)量化為數(shù)字。從而從風(fēng)險(xiǎn)的還未成形之初就評(píng)估出其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。從課程方面來看，有金融分析和策劃(Financial Analysis and Planning)、風(fēng)管管理及金融機(jī)構(gòu)(Risk Management and Financial Institutions)、風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用工具(Advanced Applications in Risk Management)等。這些課程從基本的行業(yè)了解，到深度的風(fēng)險(xiǎn)管理方案策劃讓學(xué)生從理論到實(shí)踐慢慢掌握風(fēng)險(xiǎn)管理各個(gè)層面的知識(shí)范疇。

　　●投資分析方向/投資銀行學(xué)(Investment Analysis/Investment Banking)

　　投資銀行學(xué)、投資分析是研究如何幫助投資者在資本市場(chǎng)提高收益以及幫助公司如何完成企業(yè)收購(gòu)和兼并的一門學(xué)科。它可以幫助解決投資者在認(rèn)購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品和金融產(chǎn)品時(shí)需要的一些專業(yè)知識(shí)。從課程上來看，除了一些基礎(chǔ)的金融學(xué)科外，它還包括了類似基礎(chǔ)保險(xiǎn)產(chǎn)品分析(Fundamental Security Analysis)、投資組合管理(Portfolio Management)、金融衍生品市場(chǎng)(Derivative Markets)等核心課程。這類畢業(yè)生的就業(yè)方向可以是投資銀行的金融分析師，大型資產(chǎn)管理公司的投資分析師以及金融行業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師等。

　　上述三個(gè)方向是美國(guó)研究生院比較常見的分類，如Drexel的MSF分為Corporate Finance Management和Investment兩個(gè)方向。Corporate Finance Management的畢業(yè)生無論在金融資本市場(chǎng)、政府部門，還是一些特殊崗位如資本預(yù)算員(Capital Budgeting Officer)、企業(yè)并購(gòu)經(jīng)理(Merger and Acquisition Manager)等都有大展拳腳的機(jī)會(huì);Investment的畢業(yè)生大多在1年多的學(xué)習(xí)之后考慮進(jìn)一步考金融分析師的執(zhí)照Chartered Financial Analyst(CFA)，從而尋求金融分析師(Financial Analyst)以及信用分析師(Credit Analyst)等的職業(yè)發(fā)展。

　　然而近年來，為了順應(yīng)就業(yè)市場(chǎng)需求，部分美國(guó)大學(xué)的金融學(xué)開設(shè)了一種新的較為特殊的研究方向，叫做計(jì)量金融學(xué)(Quantitative Finance)。如Washington University in St.Louis(路易華盛頓大學(xué))，他們的MSF開設(shè)有Corporate Finance和Quantitative Finance兩個(gè)方向。Corporate Finance方向著重培養(yǎng)的是Business Decision-making(商務(wù)決策)的能力，因此他們會(huì)有部分課程和MBA的學(xué)生一起上;而Quantitative Finance方向的學(xué)生培養(yǎng)方向有些類似于金融工程(Financial Engineering)。比如，他們會(huì)有一些計(jì)算機(jī)編程(Computer Programming)和金融數(shù)學(xué)(Mathematical Finance)的課程。這個(gè)分支有以下幾個(gè)就業(yè)方向：信用風(fēng)險(xiǎn)分析(Credit Risk Analysis)、金融衍生品定價(jià)(Derivative Pricing)、風(fēng)險(xiǎn)管理建模(Risk Management Modeling)、金融軟件開發(fā)(Financial Software Development)。所以，Washington University in St.Louis金融專業(yè)的畢業(yè)生有非常廣闊的就業(yè)前景。從華爾街到公司金融再到金融衍生品的進(jìn)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理，這都是充滿潛力的未來工作行業(yè)。

　　傳統(tǒng)MSF的就業(yè)方向

　　IDP項(xiàng)目辦公室介紹，金融學(xué)主要研究現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)以及整個(gè)金融經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律。該專業(yè)幾乎每個(gè)方向都很熱門，但特點(diǎn)各異，具體有以下幾個(gè)就業(yè)方向：

　　●投資銀行(Investment Banking)

　　作為金融專業(yè)的畢業(yè)生，很多學(xué)生第一選擇就會(huì)是銀行，特別是具有很強(qiáng)金融屬性的投資銀行(Investment Banking)。投資銀行擁有很多不同的業(yè)務(wù)。有針對(duì)大企業(yè)客戶的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，也有針對(duì)個(gè)人客戶的私人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行會(huì)由金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門設(shè)計(jì)出不同組合的理財(cái)產(chǎn)品。也會(huì)需要熟悉這類金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售人員去將理財(cái)產(chǎn)品賣給目標(biāo)客戶。從就業(yè)機(jī)會(huì)來看，金融專業(yè)畢業(yè)生很難具備設(shè)計(jì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的能力，這方面金融工程的學(xué)生可能更具專業(yè)優(yōu)勢(shì)。然而，大量的就業(yè)機(jī)會(huì)出現(xiàn)在個(gè)人理財(cái)顧問(規(guī)劃師)中，這些工作需要扎實(shí)的金融學(xué)知識(shí)，以及對(duì)于市場(chǎng)行情以及客戶需求的準(zhǔn)確判斷。

　　●資產(chǎn)管理(Asset Management)

　　從服務(wù)領(lǐng)域來看，資產(chǎn)管理(Asset Management)可以分為公共資產(chǎn)管理(Public Asset Management)和企業(yè)資產(chǎn)管理(Corporate Asset Management)。從管理的資產(chǎn)形式來看，可以分為固定資產(chǎn)管理(Fixed Asset Management)和數(shù)字資產(chǎn)管理(Digital Asset Management)。不同的分類所對(duì)應(yīng)的人才需求是不一樣的。很多美國(guó)大學(xué)都開設(shè)有資產(chǎn)管理的課程，對(duì)于金融專業(yè)的學(xué)生來說，如果在大學(xué)里能修一些這方面的課程，進(jìn)行一些相應(yīng)的工作實(shí)習(xí)，較容易在政府部門或者資產(chǎn)管理公司謀到此類職業(yè)的發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　●銷售和貿(mào)易(Sales & Trading)

　　對(duì)于從事國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)來說，金融專業(yè)的畢業(yè)生掌握了一些國(guó)際貿(mào)易過程中所需要的基本金融知識(shí)以及貿(mào)易規(guī)則。這些知識(shí)有助于大大降低了公司的交易成本，溝通成本和交易風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融專業(yè)的學(xué)生來說，如果在大學(xué)里面能夠輔修一些貿(mào)易法律法規(guī)的課程，再加上一些金融方面的知識(shí)，就可以在國(guó)際貿(mào)易的大行業(yè)下謀求到很多前景不錯(cuò)的就業(yè)機(jī)會(huì)。比如，可以成為一些外貿(mào)公司的分區(qū)管理者以及區(qū)域投資顧問。

　　●產(chǎn)業(yè)金融(Industry Finance)

　　隨著時(shí)代的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)和金融已經(jīng)變得越來越緊密。產(chǎn)融結(jié)合，產(chǎn)業(yè)為本，金融為用。企業(yè)需要通過不同的金融手段來實(shí)現(xiàn)其融資發(fā)展的目的。從傳統(tǒng)的銀行借貸，資本市場(chǎng)融資，發(fā)型公司債券到民間借貸，融資的方式越來越豐富和靈活。然而，每一個(gè)產(chǎn)業(yè)都有其獨(dú)特的行業(yè)壁壘，企業(yè)都需要一部分既對(duì)公司經(jīng)營(yíng)狀況了解，又懂得如何實(shí)現(xiàn)公司融資的人才。金融專業(yè)的畢業(yè)生可以通過大學(xué)的學(xué)習(xí)，慢慢將自己的未來職業(yè)發(fā)展定位細(xì)化到某一特定的行業(yè)，從而漸漸成為各行業(yè)的資深分析師和投資顧問。

　　●咨詢(Consulting)

　　咨詢公司也需要金融專業(yè)的畢業(yè)生，咨詢公司所服務(wù)的一些客戶需要對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)做一些調(diào)研和投資方面的判斷。很多大學(xué)都為金融專業(yè)的畢業(yè)生開設(shè)了一些市場(chǎng)調(diào)研，數(shù)據(jù)分析的課程，學(xué)生只要在這方面有一定的知識(shí)積累，再通過一些社會(huì)實(shí)踐，就可以從事咨詢師和市場(chǎng)調(diào)研員的工作。漸漸地，隨著資歷的積累，甚至可以成為某一行業(yè)的專家級(jí)顧問。

　　以上就是IDP項(xiàng)目辦公室對(duì)美國(guó)留學(xué)熱門專業(yè)——金融碩士專業(yè)（MSF）的介紹，感興趣的同學(xué)可以撥打免費(fèi)熱線電話400-821-8688或者在線咨詢IDP項(xiàng)目辦公室。